«Деловой четверг» продолжает знакомить читателей с инструментами поддержки малого и среднего бизнеса Хакасии. И на этот раз гостем нашей рубрики стала Юлия ДУРНОВЦЕВА, директор некоммерческой организации «Гарантийный фонд Хакасии». Мы подробно расспросили её о том, что это за организация, чем занимается. Результат разговора предлагаем вашему вниманию.
Игра по-главному
— Гарантийный фонд, — пояснила Юлия Рафаэльевна, — был создан в 2011 году правительством Хакасии по распоряжению главы Виктора Зимина. Я работаю здесь с ноября 2012-го,до того большей частью трудилась в банковской сфере. Это напрямую связано с нынешним местом моей работы, так как деятельность фонда вплотную соприкасается с банковской сферой.Если очень кратко, суть нашей работы заключается в предоставлении поручительства за кредиты, которые берёт малый и средний бизнес, в случае, когда предпринимателю не хватает своего залога на ту сумму денег, какую он хочет получить. Не секрет, что подобная ситуация возникает часто.
— И кто может обращаться в фонд за подобной услугой?
— Условия обращения простые, но обязательные. Первое — регистрация предпринимателя и его бизнеса на территории Хакасии. Второе — у него не должно быть задолженности по налогам. Третье — он должен иметь собственное обеспечение в размере не менее 30 процентов от суммы кредита.
— Как выглядит сама процедура?
— Для того, чтобы предприниматели не тратили время, существует такая схема. Заёмщик идёт в банк, со специалистами которого мы уже провели работу и учёбу. Там он сразу же получает информацию о Гарантийном фонде, и если специалист видит, что заёмщику не хватает залога или он может получить большую сумму, но опять же не хватает залога, он предлагает человеку наше поручительство. При этом банк оценивает финансовое состояние и смотрит, подходит ли ему предложенный залог. Если вопросов нет, он выносит положительное решение, а документы передаются нам. В течение трёх рабочих дней правление фонда принимает решение.За всю историю существования фонда случилось всего три отказа. В первом случае имелась негативная информация о заёмщике — нарушение им условий выполнения госконтракта. Второй раз была заявка на приобретение джипа, что не имеет отношения к развитию бизнеса. И в третьем случае отказ произошёл из-за вида деятельности — розничная торговля. Нашим приоритетом является сельское хозяйство, строительство, производство, услуги. Оптово-розничная торговля идёт уже по остаточному принципу.
— Как формируется сам Гарантийный фонд?
— При создании фонд получил из республиканского и федерального бюджетов 60 миллионов рублей, которые сразу же были размещены на банковских депозитах, за которые идут проценты, что и увеличивает гарантийный капитал. Сейчас он составляет около 67 миллионов рублей. При названном размере капитала мы можем размещать поручительство на сумму в 130 миллионов рублей. Таков на сегодня лимит.
— Вам уже случалось расплачиваться за своё поручительство?
— Да, в этом году мы возместили банку 300 тысяч рублей, и за всё время это был единственный случай. Мы изначально поддерживаем добросовестных предпринимателей, действительно стремящихся развить своё дело. Но от форс-мажоров никто не застрахован.И потом выплата — крайняя мера. Если заёмщик перестаёт платить, то банк сначала должен реализовать свой залог в 30 процентов, провести работу с поручителями. Когда уже никаких вариантов не остаётся, остаток кредита погашаем мы. Наше поручительство — это «живые» деньги, которые лежат в банке. Это не имущество, которое ещё надо продать. Смысл Гарантийного фонда как раз в том, что выплаты происходят очень быстро.
— Вы сказали, что есть правление фонда, кто в него входит?
— Это пять человек во главе с председателем, которым является глава торгово-промышленной палаты Хакасии Серж Бахшиевич Адамян. Я, как директор, принимаю решение, а правление должно его согласовать и утвердить. Без этого мы не имеем права заключать договоры поручительства.
Игра по-крупному
— Какая сфера более всего пользуется вашими услугами?— В первую очередь это сельское хозяйство, затем производство, сфера услуг и всё-таки оптово-розничная торговля, поскольку в нашей республике это основной вид деятельности. Специально подчеркну, что наш вид поддержки касается именно действующего бизнеса, который требует расширения, а не появления.
— Как вы работаете с банками?
— Мы заключаем с ними соглашение на основе открытого конкурса. После того, как банк «Народный кредит» был лишён лицензии, осталось девять банков, работающих с Гарантийным фондом. То есть практически все кредитные учреждения, работающие по кредитованию малого и среднего бизнеса.
— В чём заключаются результаты вашей работы?
— С начала деятельности фонда выдано 43 кредита. Сумма поручительств — около 80 миллионов рублей, сумма кредитов, которые выданы под наши поручительства, — 150 миллионов. В 2014 году сумма поручительств составила 34 миллиона, сумма кредитов — 79 миллионов рублей. Год, надо признать, выдался сложным, и всё же результат есть.Вообще первое поручительство фонд выдал в июне 2011 года. Однако вышло так, что мы свою деятельность начали, когда банки выдавали беззалоговые кредиты. Причём это касалось сумм, которые были важны для нас (до трёх миллионов рублей). Затем банки стали от этого уходить, и наша активная деятельность пошла с 2012 года. Теперь, учитывая финансовую ситуацию в стране, наше поручительство делает кредиты более надёжными, из-за чего банки стали более охотно работать с нашим фондом.Получается, что Гарантийный фонд, как инструмент, эффективен и когда в экономике всё хорошо, и когда всё плохо. Потому что когда кредиты выдаются просто и легко, за счёт фонда можно увеличить их сумму. А когда требования к выдаче кредитов максимально ужесточаются, поручительство гарантийного фонда помогает взять нужные кредиты, делая их более надёжными для банка. И в том, и в другом случае повышается доступность кредитных средств для малого и среднего предпринимательства.
— Есть примеры?
— Да! Возникла ситуация, когда человек покупал объекты недвижимости для кондитерского цеха и потребовался кредит. Без нашего поручительства предприниматель не смог бы его взять, но мы помогли, недвижимость приобретена, деятельность начата, продукция уже выпускается.Когда была запрещена торговля из киосков, к нам обратился черногорский предприниматель и с помощью фонда взял кредит для строительства стационарной торговой точки, а иначе он бы просто закрылся.Поэтому выходит, что наши объёмы пусть и не такие большие, зато работают полезно и эффективно.
— Что с планами на будущее?
— Мы начали более активно привлекать клиентов. Работаем с банками, активно участвуем в совещаниях предпринимателей на районном и городском уровнях, чтобы они знали об имеющихся возможностях, и люди, что называется, пошли. Выросло и доверие банков, так что нас теперь привлекают уже для крупных сделок.Новые возможности для нас открывает и Федеральное агентство кредитных гарантий, которое было создано правительством России в августе 2014 года. И здесь надо отметить два момента.Во-первых, удаляются все «местные нюансы» работы с банками. Агентство намерено сделать процедуры стандартными и прозрачными, чтобы всем участникам процесса стало проще работать. Во-вторых, за счёт агентства мы расширим свои возможности. Сейчас размер нашего поручительства на одного заёмщика составляет не более 10 процентов от гарантийного капитала, то есть шесть миллионов 600 тысяч рублей. Поэтому в крупных сделках, когда речь идёт о кредитах до 100 миллионов рублей и больше, мы участвовать не можем.Агентство же, напротив, имеет возможность участвовать в таких сделках (размер поручительства на одного заёмщика — 200 миллионов) и может давать поручительство на более долгие кредиты до семи лет (мы — только на три года). Его деятельность как раз направлена на поддержку инвестиционных проектов, связанных с приобретением недвижимости, оборудования, вложениями в основные средства.
С агентством у нас заключено соглашение, мы прошли аккредитацию и теперь можем предлагать его услуги предпринимателям для совершения более крупных сделок. А можем выступать с поручительством и совместно. То есть в этом случае окажем любую инвестиционную помощь. Примерно так…
Юрий АБУМОВ