Кредит на развитие бизнеса — особенности, варианты, условия

Случается так, что начав свое дело, предприниматель обнаруживает неприятную вещь – у него не хватает денег для продолжения работы. Тут у него несколько вариантов: либо законсервировать работу (если это возможно) и искать инвесторов, либо переработать бизнес-план и графу расходов, отказавшись от наиболее ненужных расходов, либо взять кредит в банке, либо полностью закрыть свое дело.

Регистрируйтесь в казино 1win и получите приветственный бонус! Удобный вход и широкий выбор игр ждут вас.

Понятно, что никому не хочется терять то, во что было вложено много усилий и денег, поэтому предприниматели обращаются в банки с надеждой исправить ситуацию и взять кредит. Это не всегда лучшее решение, поскольку возникают бюрократические трудности, неохота сотрудников банка идти на уступки и угроза потерять весь свой бизнес, если деньги не возвращаются. Но проанализировав ситуацию и умело воспользовавшись полученными средствами, предприниматель может выйти из кризисной ситуации.

Что нужно, чтобы получить кредит

Получить кредит в банке довольно просто, но когда речь идет о больших суммах, требования к документам возрастают в разы.

Субъект, что занимается предпринимательской деятельностью, должен предъявить такие документы: 

• копию паспорта (заемщика и поручителя); 
• идентификационный код (заемщика и поручителя); 
• свидетельство о госрегистрации; 
• квитанцию об уплате единого налога;

Общество любого типа (организационно-правовой формы):

• Устав и договор учредителей (если произошли изменения, то их обязательно вносят);
• Копию свидетельства о том, что предприятие прошло государственную регистрацию;
• Копии паспортов генерального директора и бухгалтера, указ об их назначении на эти должности;
• Выписка из ЕГРЮЛ;
• Справка из органов статистики и налоговых органов о том, что предприятие поставлено на учет;
• Документы о недавних финансовых операциях;
• Анкета, заполненная заемщиком;

Также банк может дополнительно требовать любые другие документы.

Кроме того, должен быть правильно составленный бизнес-план, поручительство от организации, которая не обременена кредитом.

Чтобы проверить надежность заемщика, сотрудники банка оценивают его возраст, семейное положение, количество иждивенцев, постоянную регистрацию, ежемесячные расходы, возможность быстро связаться с клиентом. Повышает вероятность получения кредита хорошая кредитная история, наличие личного имущества и тот факт, что человек вложил свои деньги в бизнес.

С какой целью оформляют кредит:

• Банковский кредит могут оформить с целью инвестирования малого бизнеса.
• Основные потребности в деньгах возникают для таких целей:
• Аренда или покупка помещения;
• Проведение ремонта или реконструкции помещения;
• Покупка и установка оборудования;
• Покупка комплектующих деталей;
• Добавление нового вида деятельности, расширения сферы деятельности;
• Зарплата работникам и покупка сырья;
• Рекламные затраты и проведения акций для привлечения клиентов;
• Пополнение оборотных средств или покупка основных;
• Оплата кредита, ранее полученного в другом банке;
• Желание начать бизнес с нуля;
• Иные капитальные расходы, что напрямую связаны с хозяйственной деятельностью с целью эволюции бизнеса.

Кредитные условия

Условия зависят от кредитной истории клиента, его финансового состояния на момент получения кредита, от документов, которые бизнесмен предоставил банку, от целесообразности бизнеса и от собственно банка.

Как залог используют личное движимое и недвижимое имущество предпринимателя, либо его бизнес. Кредит можно оформить в долларах США, евро или российских рублях. Термин кредита зависит от цели оформления кредита и в основном длиться от 3 месяцев до 10 лет. Детали проведения оплаты обсуждают вместе с бухгалтером. Кредит можно погасить только за счет прибыли, нельзя использовать оборотные средства. Также заемщик может переводить свою зарплату на погашение кредита, но для этого необходимо написать заявление.

Кроме этого необходимо застраховать свой бизнес и самого предпринимателя. Некоторые банки могут потребовать поручительства супруга или супруги, чтобы повысить гарантию возвращения кредита.

Причины отказа в кредитовании

Банки делают отказ мотивированно, чтобы обезопасить себя от невозврата выданного кредита, что важно в условиях нестабильной экономики. Также причиной низкого доверия к предпринимателям станет непрозрачность малого бизнеса, а большая часть кредитов приходиться именно для финансирования малых предприятий. В последнее время стало больше случаев, когда заемщик пытался уклониться от выплаты кредита, ссылаясь на фиктивное банкротство, что снижает готовность банков идти навстречу бизнесменам, особенно начинающим.

Банк может отказать в предоставлении кредита по следующим причинам:

• Высокая степень провала бизнеса в связи с деятельностью конкурентных предприятий, экономической нестабильностью в стране, убыточной деятельностью предприятия;
• Неудовлетворительное финансовое положение, отрицательные показатели ликвидности и платежеспособности;
• Отсутствие возможности контролировать реализацию проекта;
• Масштаб проекта не соответствует возможностям предприятия;
• Значительный кредиторский борг, особенно если он просрочен;
• Перенасыщенность рынка похожими товарами и услугами, при отсутствии преимуществ заемщика перед конкурентами;
• Недостоверные данные, которые предприниматель предоставил банку;
• Также причиной отказа могут послужить неуверенное или грубое поведение заемщика.

Чтобы обойти запрет, некоторые предприниматели берут кредит для физического лица, не указывая того факта, что деньги нужны на финансирование бизнес-проекта. Поскольку банки не отслеживают, куда именно предприниматель потратил деньги, то такая система может сработать, но этот способ является финансово некорректным, ведь в случае прогорания бизнеса, заемщик окажется по уши в долгах.